21 klare Antworten zu Rente oder Kapital.

Nein. Die Rente bietet ein grundsätzlich lebenslanges Einkommen und nimmt Ihnen Anlageentscheide ab. Kapital bleibt verfügbar und grundsätzlich vererbbar, muss aber über viele Jahre angelegt und dosiert entnommen werden. Welche Seite wichtiger ist, hängt von Ihrem Bedarf und Ihrer Situation ab.

Ihr zur Verrentung bestimmtes Altersguthaben wird mit dem Umwandlungssatz in eine jährliche Bruttorente umgerechnet. Die Rente läuft grundsätzlich lebenslang. Hinterlassenenleistungen richten sich nach dem Reglement Ihrer Pensionskasse.

Die Pensionskasse zahlt den gewählten Betrag aus. Nach der Kapitalbezugssteuer steht er als Privatvermögen zur Verfügung. Sie entscheiden danach über Reserve, Anlage und Entnahmen und tragen das Risiko, dass das Geld bei ungünstigem Verlauf zu früh abnimmt.

Oft ja, sofern das Reglement Ihrer Pensionskasse dies zulässt. Eine sinnvolle Kombination sichert beispielsweise den Grundbedarf mit Rente und hält Kapital für Reserven oder flexible Ausgaben verfügbar.

Das Bundesrecht gibt auf Anfrage Anspruch auf mindestens einen Viertel des Altersguthabens als Kapitalabfindung. Ob Sie mehr oder alles beziehen können, steht im Reglement Ihrer Pensionskasse.

Er bestimmt die jährliche Rente aus dem zur Verrentung bestimmten Guthaben. CHF 500’000 bei 5 Prozent ergeben CHF 25’000 Bruttorente pro Jahr. Für Sie zählt die konkrete Offerte Ihrer Kasse, weil obligatorische und überobligatorische Teile unterschiedlich behandelt werden können.

Verwenden Sie für beide Wege dasselbe Haushaltsbudget, dieselben sicheren Einkommen und denselben Zeitraum. Vergleichen Sie die Rente nach Einkommenssteuer mit dem Kapital nach Bezugssteuer und berücksichtigen Sie Teuerung, Anlagekosten und mehrere Renditeverläufe.

Der einfache Wert zeigt, nach wie vielen Jahren die Summe der Renten dem ursprünglichen Kapital entspricht. Er ist nur eine Orientierung, weil er Rendite, Steuern, Restvermögen und Hinterlassenenleistungen zunächst ausblendet.

Verwenden Sie mehrere Zielalter statt einer einzigen Prognose, beispielsweise 85, 95 und 100. Bei Paaren sollte auch die mögliche Lebensdauer der Partnerperson berücksichtigt werden.

Sie lässt Ihre Ausgaben langfristig steigen und schwächt die Kaufkraft einer nominal gleichbleibenden Rente. Beim Kapital muss die Anlage langfristig auch einen Teil dieses Kaufkraftverlusts auffangen.

Nein. Der Kapitalbezug wird einmalig separat besteuert, die Rente laufend als Einkommen. Nach dem Kapitalbezug können Vermögens- und Ertragssteuern hinzukommen. Das langfristige Ergebnis hängt von Wohnort, Haushalt und Annahmen ab.

Sehr wichtig. Je grösser die Lücke zwischen sicheren Einkommen und unverzichtbaren Ausgaben, desto wertvoller kann eine lebenslange Pensionskassenrente sein. Ist der Grundbedarf bereits gedeckt, entsteht eher Spielraum für Kapital.

Gesundheit ist relevant, aber keine genaue Lebensprognose. Rechnen Sie sowohl ein kürzeres als auch ein sehr langes Leben und beziehen Sie Partnerinteressen und mögliche Gesundheitskosten ein.

Beide Pensionskassen sollten als gemeinsamer Haushaltsplan betrachtet werden. Entscheidend sind sichere Einkommen, die jeweiligen Partnerrenten und die finanzielle Situation nach dem ersten Todesfall. Beide müssen nicht dieselbe Bezugsform wählen.

Nicht verbrauchtes Kapital kann grundsätzlich Teil des Nachlasses werden. Eine Altersrente wird nicht als Vermögensrest vererbt; es können aber Hinterlassenenleistungen bestehen. Zuerst sollten Ihr eigener Bedarf und die Versorgung der Partnerperson gesichert sein.

Kapital verlangt über viele Jahre Entscheidungen zu Reserve, Anlage und Entnahme. Erfahrung hilft, doch ebenso wichtig sind finanzielle Verlusttragfähigkeit, emotionale Ruhe in schwachen Märkten und eine praktikable Vertretungslösung für später.

Die verbindliche Frist steht im aktuellen Reglement Ihrer Pensionskasse. Fordern Sie eine persönliche schriftliche Auskunft an und lassen Sie sich den Eingang der Anmeldung bestätigen.

Vor Ablauf der Frist hängt eine Änderung von den Regeln Ihrer Pensionskasse ab. Nach der Auszahlung kann der Kapitalbezug nicht rückgängig gemacht und wieder in eine Pensionskassenrente umgewandelt werden.

Bei verheirateten und eingetragenen Paaren ist für den Kapitalbezug grundsätzlich eine schriftliche Zustimmung erforderlich. Die Kasse legt fest, in welcher Form sie nachgewiesen werden muss.

Kapitalbezugssteuer, Auszahlungskonto, Liquiditätsreserve, Anlagestrategie und laufende Entnahmen. Sie sollten auch wissen, wer den Plan weiterführt, falls Sie sich später nicht mehr selbst darum kümmern möchten.

Wenn der Grundbedarf nicht eindeutig gedeckt ist, grosse Vermögenswerte betroffen sind, Paare verschiedene Leistungen koordinieren oder der Kapitalbezug anschliessend professionell angelegt werden soll. Eine Beratung sollte Annahmen, Kosten und Risiken verständlich dokumentieren.