Rente oder Kapital – verständlich erklärt
Lesen Sie nur, was Sie für Ihren Entscheid wirklich brauchen.
Keine Stichwortsammlung und keine künstlich verlängerten Texte. Hier finden Sie zehn eigenständige Antworten – von der Rentenofferte bis zur Frage, was nach einem Kapitalbezug konkret zu tun ist.
Zuerst die beiden Möglichkeiten verstehen
Die Entscheidung verstehen
Was Rente und Kapital tatsächlich leisten, wie der Umwandlungssatz wirkt und wie sich beide Wege fair vergleichen lassen.
Rente oder Kapital entscheiden
Ein verständlicher Leitfaden für den persönlichen Vergleich von Pensionskassenrente und Kapitalbezug – ohne pauschale Empfehlung.
Antwort lesen →Frage 02Rente und Kapital fair vergleichen
So vergleichen Sie lebenslange Pensionskassenrente und Kapitalbezug mit demselben Budget, Zeitraum und realistischen Annahmen.
Antwort lesen →Frage 03Rente und Kapital kombinieren
Wann eine Kombination aus Pensionskassenrente und Teilkapital sinnvoll sein kann und wie Sie die Aufteilung aus Ihrem Bedarf ableiten.
Antwort lesen →Frage 04Umwandlungssatz verstehen
Was der Umwandlungssatz Ihrer Pensionskasse bedeutet, wie Sie die Jahresrente berechnen und welche Angaben Sie zusätzlich prüfen sollten.
Antwort lesen →Dann prüfen, was zu Ihrem Leben passt
Die persönlichen Folgen abwägen
Steuern, Lebenserwartung, Partnerschaft und Nachlass verändern den Entscheid – aber nie alle in dieselbe Richtung.
Lebenserwartung und Break-even
Wie Sie den rechnerischen Break-even zwischen Rente und Kapital einordnen, ohne Gesundheit oder Lebensdauer auf eine Zahl zu reduzieren.
Antwort lesen →Frage 02Steuern bei Rente und Kapital
Wie Pensionskassenrente und Kapitalbezug besteuert werden und warum ein fairer Vergleich über das Auszahlungsjahr hinausgeht.
Antwort lesen →Frage 03Rente oder Kapital als Paar
Wie Paare zwei Pensionskassen, unterschiedliche Sicherheitswünsche und die Situation nach dem ersten Todesfall gemeinsam beurteilen.
Antwort lesen →Frage 04Rente, Kapital und Nachlass
Welche Leistungen nach dem Tod weiterlaufen, was beim Kapitalbezug zum Nachlass gehören kann und warum der Eigenbedarf Vorrang hat.
Antwort lesen →Schliesslich die Konsequenzen und Fristen klären
Den Entscheid sicher umsetzen
Welche Verantwortung ein Kapitalbezug mit sich bringt und welche Fristen Sie vor dem Entscheid schriftlich klären sollten.
Kapital anlegen und entnehmen
Was vor einem Kapitalbezug bei Reserve, Anlage, laufenden Entnahmen und schwachen Börsenjahren konkret geplant sein sollte.
Antwort lesen →Frage 02Fristen für den Kapitalbezug
Warum das Reglement Ihrer Pensionskasse entscheidend ist, welche Unterlagen häufig verlangt werden und wann die Wahl verbindlich wird.
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